Политика «Знай своего клиента» (KYC) для операторов интернет-игр Анжуана

Преобладает английская версия.

1. Цель политики KYC

Политика «Знай своего клиента» (KYC) устанавливает обязательные процедуры и стандарты для обеспечения того, чтобы операторы интернет-игр, лицензированные в Анжуане:

• Проверяли личность своих игроков.
• Предотвращали мошеннические действия.
• Соблюдали нормы по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF).
• Поддерживали безопасную, прозрачную и надежную игровую среду.

2. Задачи KYC

1. Соблюдение нормативных требований: обеспечение соответствия местным и международным законам AML/CTF и рекомендациям FATF.
2. Честность игроков: проверка личности игроков для предотвращения азартных игр несовершеннолетних, мошенничества и финансовых преступлений.
3. Снижение рисков: минимизация рисков, связанных с юрисдикциями с высоким уровнем риска, политически значимыми лицами (PEP) и подозрительными транзакциями.
4. Прозрачность: содействие ответственному игровому процессу и защите средств игроков.

3. Область применения

Данная политика применяется к:

• Всем игрокам, регистрирующимся для получения игровых услуг.
• Деловым отношениям с третьими сторонами-поставщиками услуг.
• Транзакциям, превышающим установленные пороги или признанным высокорисковыми.

4. Основные принципы KYC

1. KYC можно пройти сразу после регистрации, и его прохождение строго обязательно до первого вывода средств, независимо от суммы. Ни один вывод не будет обработан до успешного завершения KYC.
2. Подход, основанный на рисках: применение различных уровней проверки в зависимости от профиля риска игрока.
3. Хранение записей: сохранение всех документов и записей о транзакциях, связанных с KYC, не менее пяти (5) лет.
4. Непрерывный мониторинг: отслеживание поведения игроков и транзакций для выявления подозрительной активности.

5. Процесс идентификации и верификации клиента

5.1 Сбор информации

Во время регистрации необходимо собрать следующую информацию от всех игроков:

• Полное юридическое имя.
• Дата рождения (для подтверждения минимального возраста).
• Гражданство.
• Адрес проживания.
• Контактные данные (электронная почта и номер телефона).
• Платежная информация (например, данные банковского счета или электронного кошелька).

5.2 Проверка документов

Операторы должны получить и проверить следующие документы:

1. Подтверждение личности

• Действительное удостоверение личности, выданное государственным органом, например:

  • Паспорт.
  • Национальное удостоверение личности.
  • Водительское удостоверение.

• Удостоверение должно содержать фотографию игрока, имя и дату рождения.

2. Подтверждение адреса

• Недавний счет за коммунальные услуги, банковская выписка или официальное письмо от государственных органов (не старше трех месяцев).

3. Проверка платежных данных

• Банковские выписки или скриншоты, подтверждающие владение используемыми способами оплаты.

5.3 Усиленная проверка (EDD)

EDD требуется для:

• Игроков с высоким уровнем риска (например, PEP или игроки из юрисдикций с высоким уровнем риска).
• Транзакций свыше 10 000 EUR или связанных групп транзакций, превышающих 10 000 EUR.
• Необычных или сложных схем транзакций.

Меры EDD включают:

• Проверку источника средств и происхождения капитала.

• Проведение дополнительных проверок личности.

• Более частый мониторинг транзакций.

• Проверку клиентов по глобальным санкционным спискам и спискам наблюдения, включая:

  • Организацию Объединенных Наций (ООН)
  • Европейский Союз (ЕС)
  • Правительство Австралии
  • Министерство финансов США (OFAC)
  • Казначейство Великобритании

6. Подход, основанный на рисках

Операторы должны классифицировать игроков по категориям риска на основе:

• Географического положения: страны с высоким уровнем риска согласно рекомендациям FATF.
• Активности игрока: частые или крупные транзакции.
• Типа игрока: PEP или лица с негативными упоминаниями в СМИ.

В зависимости от классификации риска:

• Игроки с низким риском: стандартная проверка (SDD).
• Игроки с высоким риском: усиленная проверка (EDD).

7. Непрерывный мониторинг

7.1 Мониторинг транзакций

Внедрение автоматизированных инструментов для отслеживания необычной активности, такой как:

• Крупные депозиты или выводы.

• Быстрые перемещения между счетами.

• Множество мелких транзакций, направленных на обход порогов отчетности.

  7.2 Мониторинг поведения

Выявление моделей, указывающих на проблемную игру, мошенничество или возможные операции по отмыванию денег/финансированию терроризма.

7.3 Триггерные события

Проведение периодических проверок аккаунтов игроков, вызванных:

• Неактивностью аккаунта с последующими крупными транзакциями.
• Обновлениями профиля игрока (например, изменение адреса или способа оплаты).
• Уведомлениями от сторонних служб мониторинга.

8. Политически значимые лица (PEP)

8.1 Идентификация

PEP — это лица, занимающие или занимавшие видные государственные должности, а также их родственники и близкие соратники.

8.2 Усиленные меры

• Проведение комплексных проверок с использованием баз данных третьих сторон.

• Получение одобрения от высшего руководства перед установлением деловых отношений.

• Регулярный обзор аккаунта и транзакций на предмет необычной активности.

8.3 Проверка по санкционным и наблюдательным спискам

Компания, как минимум, проверяет клиентов по объединенному набору глобальных санкционных и наблюдательных списков, включая, но не ограничиваясь:

• Санкционные списки Организации Объединенных Наций (ООН)
• Консолидированный список Европейского Союза (ЕС)
• Санкционные списки Австралии
• Список SDN Министерства финансов США (OFAC)
• Финансовые санкционные списки Казначейства Великобритании

9. Ведение записей и конфиденциальность

9.1 Срок хранения

• Хранить все документы KYC, записи о транзакциях и журналы коммуникаций не менее пяти (5) лет после окончания деловых отношений.

  9.2 Защита данных

• Надежно хранить данные игроков в соответствии с Законом о защите данных и международными законами о конфиденциальности, такими как GDPR.

• Использовать данные игроков исключительно для целей верификации и соблюдения нормативных требований.

  9.3 Доступность

• Обеспечить доступность записей KYC для регулирующих органов по запросу.

10. Обязательства по отчетности

10.1 Сообщение о подозрительной активности (SAR)

• Сообщать о подозрительной активности в течение 7 дней с момента обнаружения.

• Включать подробную информацию об игроке, транзакции и причинах подозрения.

  10.2 Отчетность по порогам

• Сообщать обо всех транзакциях, превышающих 10 000 EUR, даже если подозрений не возникло.

11. Контроль соблюдения

11.1 Назначение ответственного по соблюдению требований

Каждый оператор должен назначить ответственного по соблюдению требований, который отвечает за:

• Контроль за внедрением KYC.

• Взаимодействие с регулирующими органами.

• Обеспечение подачи отчетов о подозрительной активности и транзакциях.

  11.2 Внутренние аудиты

• Проводить периодические внутренние аудиты для оценки эффективности мер KYC.

  11.3 Программы обучения

Обучать сотрудников процедурам KYC, включая:

• Распознавание мошеннических документов.
• Выявление признаков ML/TF.
• Обязанности по отчетности в рамках нормативной базы Анжуана.

12. Ответственность за несоблюдение

Несоблюдение требований KYC может повлечь за собой:

• Административные штрафы.
• Приостановку или отзыв лицензии оператора.
• Передачу дела для уголовного расследования, если применимо.

13. Постоянное совершенствование

Операторам рекомендуется:

• Регулярно пересматривать и обновлять политику KYC в соответствии с изменениями в нормативных актах AML/CTF.